DeFi: процентное кредитование криптовалюты с помощью Aave

Alex Lielacher
| 0 min read

DeFi сейчас в моде на рынке цифровых активов. Похоже, что каждый из разбирающихся в криптовалюте людей найдет там что-то для себя, от невероятно высокоэффективных (и неустойчивых) новых протоколов до приложений для сбережений на основе блокчейна.

Источник: скриншот, Instagram/aave.aave

В нашей новой серии «DeFi Unlocked» мы познакомим вас с различными способами заработка на быстро развивающемся рынке децентрализованных финансов.

На этот раз мы рассмотрим протокол Aave и объясним, как можно зарабатывать проценты, предоставляя в долг криптоактивы с помощью популярного приложения для кредитования DeFi.

Что такое Aave?

Aave Protocol – это протокол денежного рынка с открытым исходным кодом, не связанный с хранением, который позволяет пользователям крипто брать взаймы крипто-активы, основанные на Ethereum.

Цель Aave – по-фински слово означает «призрак» – предоставить открытый и прозрачный рынок для децентрализованных финансовых продуктов и услуг.

Aave поддерживает широкий спектр активов на основе Ethereum, включая BAT, ETH, DAI, USDC, TUSD, USDT, BUSD и другие. Депозит APY (годовая процентная доходность) на момент написания составляла от 0,18% до 25,01% по всем доступным активам.

Проценты выплачиваются в токенах, которые чеканятся при депозите и сжигаются при снятии. Каждый aToken привязан к базовому активу в соотношении 1:1. Так, например, если вы вносите ETH, вы получите aETH в качестве процентов. Выплаты по процентам начисляются поминутно.

Как взять взаймы крипто на Aave

Команда Aave разработала, казалось бы, интуитивно понятную и удобную платформу.

Чтобы начать получать проценты от ваших цифровых активов с использованием протокола Aave, вам необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Сайт: www.aave.com.
  2. Нажмите“Enter” для доступа.

  3. Прежде чем вы сможете получить доступ к торговой площадке Aave, вам необходимо подключить свой кошелек Ethereum. Вы можете выбирать между широким спектром кошельков, включая MetaMask, Coinbase Wallet, MyEtherWallet, Ledger и больше.

    После того, как вы подключили свой кошелек, вы можете получить доступ к панели управления приложения Aave. Там вы найдете все доступные активы и их преобладающие ставки по займам и кредитам.

  4. Далее нажмите на вкладку “Deposit” в меню слева, чтобы найти все доступные возможности кредитования, или нажмите прямо на актив, который вы хотите внести в протокол на своей панели инструментов.

  5. После того, как вы выбрали актив, который хотите внести, убедитесь, что у вас есть актив и сумма в вашем кошельке Ethereum. Затем нажмите кнопку «Deposit», чтобы получить доступ к рынку отдельного актива.

  6. Следующим шагом является выбор суммы актива, которую вы хотите внести.
  7. Затем вы нажимаете продолжить и подтверждаете, что актив и сумма, которую вы хотите внести, верны.

  8. Если вас устраивают условия депозита, нажмите «Submit», чтобы подтвердить транзакцию, используя свой кошелек Ethereum.
  9. И наконец, вы нажимаете «Submit», чтобы внести свой актив.

Вот и все. Теперь вы получаете проценты от своего цифрового актива, используя протокол Aave.

А что насчет LEND?

У Aave также есть собственный токен платформы под названием LEND, который первоначально использовался для сбора средств во время ICO платформы в конце 2017 года, который обеспечил компании более 16 миллионов долларов США.

Сегодня основная роль LEND – действовать как токен управления. Держатели токенов LEND могут принимать участие в процессе управления протоколом; например, для голосования по предложениям по улучшению Aave (AIP).

Более того, 80% сборов за заимствования, собираемых платформой, используются для сжигания токенов LEND, что теоретически должно поднять цену токена, которая выросла на ошеломляющие 11 193% за год.

Плюсы и риски

Aave – один из наиболее авторитетных протоколов DeFi на рынке и фактически занимает первое место среди приложений DeFi по стоимости в долларах США, зафиксированной на момент написания. Однако это не означает, что взаимодействие с протоколом является безопасным делом.

Все протоколы DeFi имеют некоторую степень «риска кода», что означает, что могут быть уязвимости или ошибки, которые можно использовать. Мы уже много раз видели это на криптовалютных рынках.

Однако больший риск для Aave заключается в том, что вкладчики начнут снимать свои средства за один раз, что приведет к фактическому банку по протоколу. Для решения этой проблемы Aave разработал стратегию процентных ставок, направленную на управление ликвидностью и оптимизацию использования. По сути, процентные ставки изменяются в соответствии с коэффициентом использования, чтобы стимулировать больше депозитов с высокими процентными ставками, когда требуется больше средств.

Наконец, токены, запертые в Aave, нельзя быстро продать, чтобы извлечь выгоду из новых инвестиционных возможностей. В то время как инвесторы, которые блокируют токены в протоколах DeFi, как правило, ищут доходность, а не повышение цены, для активных трейдеров задержка вывода активов из Aave является недостатком.

Итоги

Aave стала одной из самых популярных децентрализованных платформ для заимствования и кредитования на рынке. Более того, широкий спектр поддерживаемых активов сделал его фаворитом DeFi для жаждущих доходов крипто-инвесторов.

С APY, которые могут превышать 25%, Aave предлагает альтернативу для инвесторов, которые хотят получать инвестиционный доход от своих долгосрочных крипто-холдингов.
___

Узнать больше:
How to Earn Crypto Investment Income on Uniswap
How to Earn Crypto Investment Income on Compound